信托易:第三方理财要回归“客户看门人”的角色


来源:中国网


我国有几千家理财公司,但是,如果严格按照专业、中立、客观的三个标准来衡量,真正的第三方理财公司有吗?

答案是没有。
首先,专业一项,就把绝大多数第三方理财公司排除在外了,因为绝大多数第三方理财公司根本没有对金融产品进行分析和帮助客户进行理财规划的专业能力,只能算第三方销售公司。
其次,规模较大的第三方理财公司,当积累了一定数量的客户之后,就开始介入到金融产品设计环节,自己发产品。这样一来就失去了中立的立场,客观性也就无从谈起了。
所以说,国内没有真正的第三方理财公司。

真正的第三方理财公司,应该是秉持专业、中立、客观的原则,帮助客户选择优质并适合客户的金融产品,并帮客户进行科学合理的理财规划,充当客户资产“看门人”的角色。
为什么国内没有真正的第三方理财公司呢?当然不是因为这届从业人员不行,也不是这届第三方理财公司不行,而是仅仅当个看门人,不是一门好生意。第三方理财公司对产品没有掌控力,不一定能找到好的产品;对佣金没有掌控力,业务做成了不一定能赚到钱;更关键的是,对客户没有信心,认为中国的客户不成熟,不会认可专业的价值,扎扎实实地用专业能力来服务客户不如靠忽悠、靠强力地销售。
事实果真如此吗?
的确如此。
但只是从短期来说。
从长期来说,中国的客户和外国的客户并没有太大差别,中外的月亮一样圆,专业、中立、客观的服务准则才是赢得客户信任的王道。

只是,要想在坚持专业、中立、客观的标准之下,仍然将第三方理财做成一门好生意,并不容易。很多人之所以觉得第三方理财不是一门好生意,是基于两个原因:一是觉得销售佣金太低,赚不了钱,二是觉得有客户的理财经理容易跳槽或单飞,从公司层面来看,公司做不大。
要解决这两个问题,必须做到两点:一是提高效率降低成本,保证利润空间,二是在公司层面对理财经理能够提供较大的支持,让理财经理无法轻易离开公司。
很多第三方理财公司也想降低成本。一是降低营销广告的费用,但是发现营销费用一降,就几乎没客户了。二是降理财经理的提成,但是发现提成一降,理财经理就都跳槽了。所以就只能选择佣金高的产品来销售,或者介入到金融产品的设计环节,以获取更高的收入比例。“看门人”的定位根本无法实现。
问题的关键在于国内的第三方理财公司缺乏专业能力。如果公司层面的专业能力较强,那么即使没有任何营销广告费用,也能吸引来客户。计算投入适量广告费,回报率也会非常高,成本回报比仍然很合算。如果公司能够对理财经理在专业能力方面提供较大的支持,理财经理也就不会轻易离开公司。
所以说,专业能力是基础。只有做到了专业,才有可能保持中立和客观,否则,中立和客观只是美好但无法实现的愿望而已。

信托易,一家专业的信托理财网站,选择了一种新的方式来实现“专业、中立、客观”的目标。信托易前期通过大量的资金和人力投入,开发了一套专业的信托风险测评系统,每天更新市场上的信托产品,对信托产品进行评分,出具专业的测评报告,并免费提供给所有投资者。任何人只要登录信托易的网站,就可以免费查看。上线以来,获得了大量客户的好评,也取得了不错的销售业绩。

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